Adam 特别说明:小学数学不及格不要看本文。
500w仅凭利息，不考虑其他，日子过得怎么样，主要看两点：一是500w可以赚多少钱，二是三线城市每年需要花多少钱。（如无特指，本文余额宝收益率对应的基金为天弘基金管理有限公司的天弘余额宝货币市场基金，基金代码000198）
一、余额宝可以赚多少钱？
先让我们回顾一下历史数据，余额宝基金2013年6月至今的收益率25.95%，也就是500w已经赚了129.75w。一共是6年半的时间，赚了130w左右，平均每年赚20w左右。
但是近三年，余额宝基金的收益率只有10.08%，就是说500w最近三年只赚了50.4w，平均每年16.8w。
2019年以来，余额宝基金只赚了2.23%，就是说500w2019年只赚了11.15w，估计2019年全年可以赚11.85w,不到12w。
我们首先需要回答为什么余额宝成立至今500w平均年收益有20w左右，下滑到近三年的16.8w，但是到了2019年只赚了11.5w？可见收益率是一路下跌。因为余额宝是货币基金，简单说就是把钱存给银行，2013、14年存钱给银行存钱收益率比较高（发生了“钱荒”，何谓钱荒，以后有机会再专门写文章回答），2018、19年因为央行不断的给市场注入流动性，银行不缺钱，存钱给银行收益率就降下来了。
好了，有了基本的数据之后，我们需要回答，未来余额宝收益率会怎么样？个人观点，2020年余额宝的收益率不会比2019年好。也就是说500w，如果都存了余额宝，每年就是12w。
二、三线城市每年需要多少钱花？
假设一下，你在三线城市有一份工作，每年12w（税后），够不够花。也就是每个月1w，每天花333元。
三线城市，估计不需要买房，因为家里都有了，没有购房和还贷的压力。
养个车，每月1500元够不够（基本上不需要停车费）？
如果爱吃饭喝酒应酬，每月2000元够不够（餐厅人均超不过100）？
度个假、养个娃，逛个街、上个网。。。。。。
如果仅仅是这些支出，收益够购的了吧。
但是，如果依靠余额宝收益，2013、14年每年可以花20多w，到现在只能花12w，妥妥的消费降级，估计内心应该不爽吧，妥妥的不爽吧。所以如果是这样，估计你迟早要吃到500w老本金了。
三、为什么要做资产配置？
原因非常简单，如果人有500w本金，计划每年支出20w。按照科学的方式，应该怎样安排，将其中350w做长期规划配置，100w做中期规划配置，50w做短期规划配置。也就是余额宝就是一个短期配置产品，如果人有500w，最多只能把50w放进余额宝里面才是正常的。
什么是长期规划配置，买房就是其中一项。那么我们假设2013年，有人拿着350w在全国的一二三线买了房产，至少翻了一倍，其中一线翻了二倍。就是说，如果2013年拿350w买房至今，已经赚了350-700w。
什么是中期规划配置，可以买固定收益信托或保险就是其中一项。那么我们假设2013年，有人拿着100w买了某央企背景信托计划，收益率每年8%，至今已经赚了48w。
什么是短期规划配置，就是备着类似现金，需要时随时可以拿出来，例如余额宝就是。那么我们假设2013年，有人拿着50w买余额宝基金，收益率至今累计25.95%，已经赚了12.97w。
也就是说，做好资产配置，500w，原本至少可以赚410.97-760.97w，如果都买余额宝只赚了130w，少赚了太多了太多。每天坐吃？结果越来越穷哦。
四、长期的钱应该配长期资产
1930年的时候，一盎司黄金（大约28.34克）＝33美元，
2019年的此刻，一盎司黄金（大约28.34克）＝1470美元。
黄金没有变，变的是美元的购买力。
2000年的时候，北京世纪城小区，房价5000元／平，
2019年的时候，北京世纪城小区，房价100000元／平。
都是一样的砖头，变的是人民币的购买力。
2013年的时候，茅台53度飞天官方零售价888元，实际购买价格800元，
2019年的时候，茅台53度飞天官方零售价1499元，实际购买价格超过2000元。
没有变的是酒的味道，变的是喝酒时候的心态。
2013年末的时候，万科A（公司代码：000002）股价6.5元，
2019年末的时候，万科A（公司代码：000002）股价28.15元。
万科还是那个地产公司龙头！！！
黄金、房产、奢侈品、股票、债券、期货等等资产都在等你配置。
难道在过10年，你要告诉说，你余额宝里面有500w？？？
