John 现在市面上的金融产品十分丰富、人性化。更多的产品已经能够深入至人们的生活，甚至能够达到灵存灵取的程度。当然，很多是非银行理财产品。
很多理财者将日常使用的资金放入到余额宝而不存入银行，余额宝的年化利率高于银行活期利率，并且使用方便程度、便利程度很高。也乐于放在余额宝等平台。
也因为余额宝的方便、快捷还有着比银行利息高的优势，会引发一些思考。如果所有人都选择将资金放入余额宝而不存入银行呢？银行会怎么做？
今天就讲一讲这个问题。
了解余额宝、银行之间的关系，就给先了解货币基金。
一、了解余额宝与货币基金之间的关系，货币基金又与银行有什么关联？
余额宝并没有理财能力，实际上余额宝是支付宝的衍生、填补平台，作为的是支付宝中闲散资金理财需求的一个链接入口。而链接的另外一方是哪里呢？是货币基金。
那么货币基金与余额宝到底是什么关系呢？通常大家知晓的，余额宝与天弘基金有着密切的联系，而天弘基金就是货币基金。
简单来说，余额宝没有理财、投资的功能，但是背靠着的货币基金有理财、投资的能力。而大家看到的信息，则是由货币基金反馈给余额宝，余额宝呈现给用户。
货币基金简单来说就是通过货币理财的方式进行投资理财，为认购者理财，投资的标的均为中低风险等级产品：大额存单、银行储蓄、国债、国债逆回购、信托、银行理财等等。
也就是说，大家看到的余额宝，其实就是一个链接的入口，分配着大家的认购资金以及回报，可以即时转入至支付宝中，但是实际进行理财的则是背后的货币基金。
那么，这与银行又有什么关系呢？
货币基金的风险等级划分为中低风险等级。而投资的渠道，有一部分会在银行储蓄或者大额存款。当然了，也可以完全将资金交给银行打理，只要合理的进行资金管理分析以及银行能够给予高的年化利率即可。
换句话说，认购货币基金的投资者，实际上资金有一部分资金是交给银行打理的，而货币基金因为体量大，所以银行会给予更高的年化利率。而拥有了高的利率利息收入，货币基金就能够为用户更好的创收。
但是，如果是单个储户去银行存款呢？只能是获得的活期利率，或者定期存款利率，没有议价权利。
从银行取出来的资金，放入至余额宝中，然后通过货币基金理财，一部分会交由银行打来。资金转了一圈，又回到了银行手中，只不过年化利率较活期利率提高了很多倍。
二、如果所有的人都选择余额宝，银行要么不改变，要变将会是大改变。
第一点讲到了余额宝、货币基金、银行之间资金的关系。资金从银行出来，然后转了一圈又回到了银行，银行需要支付的利息却增加了。
那么，如果所有人都选择余额宝呢？银行会如何？
1、现在余额宝中的资金已经达到了万亿，诸多的资金不仅仅流入至余额宝中，还有其他货币基金平台。但是，或多或少的资金还是会流入到银行，让银行帮忙打理，货币基金获取高一些的利率。
所以，就算是都选择将资金放入至余额宝，银行可以不改变，因为最后钱，一部分还是会流入至银行帮打理。
银行有了稳定的资金，能够更好的时间贷款投资业务。
2、要改变，将会是大的改变。
银行这几年的变化也是很大，也在推出货币基金。并且，近些年有的银行也在尝试推出“靠档计息”，也就是说依据时间，然后取最近的定期存款利率进行计息。这就要与货币基金“较量较量”的意思。
并且也意识到资金从银行出去，然后走了一圈之后，需要支付的利息比活期利息增加几倍，甚至比一年期、二年期、三年定期存款的利息支付还要高，也是在积极寻求改变。
所以，银行要么不改变，要改变将会是大的改变。
